Tout comprendre sur les virements bancaires

Le virement bancaire est un mode de paiement de plus en plus utilisé par les particuliers comme par les professionnels. Pratique et rapide, le virement permet de transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre en toute sécurité. Mais entre les différents types de virement, les délais, les frais ou encore les démarches à suivre, le virement bancaire peut parfois sembler complexe.

1. Comprendre les différents types de virement bancaire

Avant de réaliser un virement, il est important de bien comprendre les différents types existants. En effet, en fonction du virement choisi, la procédure et les délais ne seront pas les mêmes.

Virement interne ou externe

On distingue :

• Le virement interne : lorsque le compte à débiter et le compte à créditer se situent dans la même banque
• Le virement externe : lorsque le compte à débiter et le compte à créditer se situent dans des banques différentes

Virement ponctuel ou permanent

Il existe deux types de virement :

• Le virement ponctuel : opération unique réalisée à la demande.
• Le virement permanent : opération récurrente et automatique, permettant par exemple de verser tous les mois la même somme sur un compte d’épargne.

Virement SEPA ou international

On distingue également :

• Le virement SEPA : virement en euros au sein de l’Union Européenne et de quelques autres pays européens.
• Le virement international : virement vers un pays hors zone SEPA, généralement dans une devise différente de l’euro.

Virement classique ou instantané

Enfin, il faut différencier :

• Le virement classique : virement avec un délai d’exécution de 24h à 72h en général.
• Le virement instantané : nouveau type de virement crédité en quelques secondes seulement sur le compte du bénéficiaire.

2. Comment faire un virement bancaire ?

Il existe différentes façons de réaliser un virement bancaire. La méthode va notamment dépendre du type de virement souhaité.

En agence bancaire

Pour faire un virement en agence, il suffit de :

1. Se rendre à son agence bancaire muni d’une pièce d’identité
2. Remplir un formulaire de virement avec les coordonnées bancaires du destinataire (RIB), le montant du virement, sa date…
3. Remettre le formulaire signé à un conseiller

Par internet

La plupart des banques proposent de réaliser des virements en ligne via l’espace client ou l’application mobile. La démarche consiste généralement à :

1. Se connecter à son espace client
2. Choisir l’onglet « Virement »
3. Saisir le compte à débiter
4. Indiquer les coordonnées bancaires du bénéficiaire (IBAN, BIC)
5. Préciser le montant du virement
6. Valider l’ordre de virement

Par téléphone

Certains établissements bancaires permettent également de faire des virements par téléphone, en contactant son conseiller bancaire.

Via autre prestataire de paiement

Il est aussi possible de réaliser des virements via des services de paiement en ligne comme Paypal.

3. Quels sont les délais d’exécution d’un virement ?

Le délai pour qu’un virement soit effectif dépend de plusieurs critères :

• Type de virement : instantané, interne, externe, SEPA, international…
• Jour et heure : week-end, jours fériés, heure de passage de l’ordre…
• Banque : certains établissements sont plus rapides

Voici les principaux délais moyens constatés :

• Virement instantané : moins de 10 secondes
• Virement interne : quelques minutes
• Virement externe : 1 à 2 jours ouvrés
• Virement SEPA : 1 à 2 jours ouvrés
• Virement international : 3 à 5 jours ouvrés

4. Quels sont les frais d’un virement bancaire ?

Là encore, les frais d’un virement dépendent de plusieurs éléments et varient donc d’une banque à l’autre:

• Type de virement : gratuité quasi systématique pour les virements internes, payant pour les virements internationaux
• Canal utilisé : gratuité générale pour les virements en ligne, payant en agence
• Recurrent ou non : certains frais uniquement pour les virements permanents
• Montant du virement : majoration des frais au-delà d’un certain seuil

Quelques repères moyens :

• Virement interne ou SEPA : gratuit
• Virement instantané : entre 0€ et 1€
• Virement international : entre 10€ et 45€
• Virement en agence : entre 3€ et 5€

5. Virement : quelles précautions pour sécuriser ses transactions ?

Afin de limiter les risques de fraude, il est recommandé de :

• Toujours vérifier attentivement les coordonnées bancaires du bénéficiaire avant validation
• Éviter dans la mesure du possible les virements vers des comptes de particuliers situés à l’étranger
• Privilégier les virements en ligne plutôt que les virements papiers, moins sécurisés
• Utiliser l’authentification renforcée proposée par sa banque (SMS, application mobile…) pour valider ses virements en ligne

6. Puis-je annuler un virement bancaire ?

Il est possible d’annuler un virement bancaire tant que l’ordre n’a pas été exécuté. Généralement, le délai maximal est de quelques heures après avoir passé l’ordre de virement.

Pour un virement permanent ou un virement à date différée, l’annulation est possible jusqu’à la veille de la date d’effet.

Une fois le virement effectif, son annulation implique des frais bancaires, n’est pas toujours possible et nécessite dans tous les cas une action auprès de sa banque.

7. Comment suivre ses virements bancaires ?

Il est important de suivre ses virements afin de s’assurer qu’ils ont bien été effectués aux dates prévues et pour les montants exacts. Pour cela, différents moyens existent :

• Relevés bancaires papier ou en ligne
• Notification par SMS ou email
• Consultation de son solde et de ses opérations en temps réel depuis l’application mobile

En cas d’erreur ou de retard, il est recommandé de contacter son conseiller bancaire au plus vite.

8. Virement, prélèvement, Paypal… Quelles différences ?

Le virement n’est pas le seul moyen de transférer de l’argent d’un compte à un autre. D’autres solutions existent, avec leurs particularités :

Le virement

• Transfert d’argent à votre initiative
• Besoin des coordonnées bancaires du destinataire
• Délai de traitement : de quelques secondes à quelques jours

Le prélèvement

• Transfert d’argent à l’initiative du destinataire
• Besoin de vos coordonnées bancaires et d’une autorisation de prélèvement
• Délai de traitement : 1 à 3 jours généralement

Solutions de paiement en ligne (Paypal, Lydia…)

• Application mobile ou site web sécurisé de transfert d’argent
• Besoin d’un compte utilisateur et des coordonnées du destinataire
• Instantanéité du transfert

9. Vers une diminution des virements et paiements en liquide ?

Les paiements et virements « en dur », via des billets de banque et des pièces, tendent à se raréfier au profit de solutions dématérialisées. En France, le paiement sans contact et le virement instantané participent à cette tendance.

D’autres facteurs encouragent également la dématérialisation des paiements :

• Praticité : plus besoin de se déplacer à un distributeur
• Rapidité : dinero crédité en quelques secondes
• Sécurité : risque de vol ou de pertes d’espèces limité
• Traçabilité : historique des transactions

Certains pays comme la Suède sont même en avance et proches de la fin totale des règlements et retraits en liquide. La France, elle, semble aller dans ce sens à moyen ou long terme.

10. L’essentiel à retenir sur les virements bancaires

• Différents types de virement existent : interne, externe, ponctuel, permanent, SEPA, international…
• Un virement s’effectue en agence, en ligne, par téléphone ou via sites de paiement type Paypal
• Les délais vont de quelques secondes pour un virement instantané à 5 jours pour un virement international
• Les frais dépendent du type de virement et varient d’une gratuité totale à plusieurs dizaines d’euros
• Certaines précautions sont à prendre pour sécuriser ses transactions
• Il est possible d’annuler un virement tant qu’il n’a pas été exécuté
• Le virement tend à remplacer de plus en plus les paiements en liquide

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